Como hemos tratado en otras ocasiones desde Nexho, son muchas las inclemencias y averías que pueden alterar de un día para otro la actividad de un establecimiento. Por eso, hostelero, es fundamental entender los riesgos a los que se enfrenta tu negocio y elegir un seguro que lo proteja y ayude a mantener su continuidad en caso de sufrir un percance. Porque la actividad diaria de tu bar o restaurante convive con riesgos que, muchas veces, solo son visibles cuando algo sucede.

¿Sabías que aproximadamente 1 de cada 3 comercios en España sufre algún tipo de siniestro al año? Los más habituales son los daños por agua, la rotura de cristales, daños eléctricos, robos, percances que afectan a terceros e incidentes graves como incendios. Todos ellos tienen un coste total de casi un millón de euros al día, según la Memoria Social del Seguro elaborada por Unespa.

En todo caso, la cuestión principal que debes plantearte es si, en caso de sufrir un siniestro de este tipo, tu negocio puede seguir funcionando, ya que, si el percance te obliga a cerrar o limitar el funcionamiento, el problema se amplía. No se trata solo de reparar los daños, sino de que, entretanto, los gastos siguen corriendo. Si en tu caso, como en de la mayoría de pymes y autónomos del sector, tu establecimiento es tu principal fuente de ingresos y patrimonio, el frenazo en los ingresos no permite cubrir los gastos generados.

Por eso, una de las motivaciones centrales a la hora de asegurar un negocio es proteger la continuidad de la actividad.

Conocer los riesgos antes de elegir un seguro

Antes de contratar un seguro para un negocio de hostelería conviene hacerse algunas preguntas muy concretas:

¿Qué ocurre si una inundación obliga a cerrar el establecimiento varias semanas?

¿Cuánto vale la mercancía almacenada en cámaras frigoríficas si se estropea por un fallo eléctrico o apagón?

¿La actividad y los elementos de la terraza están cubiertos?

¿Qué responsabilidad existe frente a clientes si este se intoxica con un alimento?

¿Y si un empleado sufre una lesión?

¿Qué pasaría con los ingresos si el establecimiento no pudiera abrir?

Además, no todos los establecimientos tienen las mismas necesidades. Cada uno presenta unos riesgos diferentes en función del tamaño, de si tiene o no cocina y/o sala, o terraza, o si ofrece servicio de catering y tiene una flota de vehículos…

Con más de 20 años de experiencia en el mundo de los autónomos y las pymes, Línea Directa Aseguradora pone a disposición de los autónomos y las pequeñas empresas, entre ellos los negocios de hostelería, un Seguro Multirriesgo Negocios para cubrir todas las contingencias posibles y, al mismo tiempo, personalizar la respuesta.

Proteger la actividad, con todos sus elementos, y no sólo el local

Todas las pólizas de Seguro Multirriesgo Negocios de Línea Directa incluyen las siguientes coberturas:

COBERTURA	FRANQUICIA	LÍMITE / CONTENIDO
Incendio, explosión y humo	-	100%
Daños por agua	-	100%
Fenómenos atmosféricos	-	100% (viento 80-120 km/h y lluvia >40 l/m2 hora)
Roturas	-	Hasta 6.000€
Daños eléctricos	150€	50%
Restauración corriente eléctrica	-	Incluida
Choque de animales y vehículos	-	100%
Robo y vandalismo	-	100% en continente 100% en contenido (con límites)
Gastos suplementarios	-	100% (con límites)

COBERTURA	FRANQUICIA	LÍMITE / CONTENIDO
RC inmobiliaria	150€	300.000€
RC daños por agua	-	30.000€
RC locativa	150€	300.000€
RC patronal	150€	300.000€
RC de la explotación	150€	300.000€
RC en materia de establecimientos públicos	150€	400.000€
Asistencia en el local y urgencias	-	Desplazamiento, 3 horas de mano de obra, 300€ de coste de materiales (máximo 500€ en vigilancia del riesgo asegurado).
Asistencia tecnológica e informática	-	Incluida
Asistencia jurídica complementaria	-	Defensa jurídica, hasta 6.000€. 6 facturas al año en reclamación de facturas por vía extrajudicial, y hasta 2.000€ en reclamación de facturas por vía judicial.

Adicionalmente, la compañía ofrece las siguientes garantías voluntarias que puedes añadir al seguro en función de tus necesidades:

COBERTURA	FRANQUICIA	LÍMITE / CONTENIDO
Pérdida de beneficios	300€	Hasta 27.000€
Daños estéticos	-	Continente: 6.000€
Bienes refrigerados	150€	Contenido: 6.000€
RC de los productos	150€	300.000€
RC de los trabajos realizados en el exterior	300€	300.000€
Bricomercio	-	Desplazamiento, 3h de mano de obra, 300€ de coste de materiales (un servicio al año).

Con todo ello, el seguro de Línea Directa para comercios ayuda a que el negocio pueda volver a abrir cuanto antes y, cuando eso no sea posible, a reducir el impacto económico derivado de permanecer cerrado.

Entre otras soluciones destacadas ofrecidas por esta aseguradora está la cobertura de pérdida de beneficios y el alquiler de un establecimiento equivalente mientras el local asegurado no puede operar. También ofrece asistencia las 24 horas, reparaciones y soluciones prácticas ante determinadas incidencias, como disponer de vigilancia nocturna si la rotura de un cristal deja desprotegido el establecimiento.

Además, cada vez hay más negocios de delivery y empresas de catering con flotas de vehículos propio. En estos casos es conveniente contar con el respaldo de una aseguradora como Línea Directa, que, además de un seguro específico ofrezca soluciones aseguradoras para vehículos profesionales, ya sean coches, furgonetas o motos.

Por otro lado, cada vez más empresarios hosteleros tienen en cuenta en sus planes de protección de su negocio no solo su salud, sino también la de todos sus empleados, protegiendo a sus trabajadores con seguros de salud.

Línea Directa cuenta con seguros de salud para autónomos y para colectivos que pueden integrarse, además, dentro de fórmulas de retribución flexible, convirtiéndose en un beneficio para el trabajador y en una herramienta adicional de fidelización para aquellas empresas, también hosteleras, que quieren reforzar su propuesta al empleado.

Tres preguntas antes de contratar un seguro para tu negocio hostelero

Más que contratar por inercia o decidir únicamente por precio, los hosteleros deben plantearse tres criterios para proteger adecuadamente un negocio:

1. ¿Quién está detrás? Elegir una aseguradora solvente y con experiencia para responder cuando realmente sea necesario.
2. ¿Las coberturas responden a mis riesgos? Un restaurante, un bar o un catering tienen necesidades diferentes.
3. ¿Voy a tener asesoramiento cuando lo necesite? Las necesidades cambian a medida que evoluciona el negocio, por lo que la protección también debería revisarse.

Línea Directa Aseguradora cuenta actualmente con más de 200.000 pymes y autónomos y dispone de gestores especializados en empresas para asesorar a los negocios y adaptar la protección a sus necesidades.

Porque asegurar un bar o un restaurante no debería consistir simplemente en tener una póliza guardada en un cajón o en una carpeta de archivos del móvil. Se trata de saber contar con soluciones para que, cuando algo que puede poner en riesgo el negocio ocurra, la prioridad vuelva a ser la de todos los días: abrir la persiana y seguir adelante.